郭允厚聽完畢自嚴(yán)和盧九德的話，臉色稍緩，但依舊堅(jiān)持道：“陛下，畢侍郎、盧公公所言，確為老臣所未慮及之深。”
“然監(jiān)管之說，言之易，行之難，戶部人手有限，如何能有效監(jiān)管散布各地之民間銀行？”
“其賬目真?zhèn)危绾伪孀R(shí)？其資本虛實(shí)，如何查證？此皆非易事。”
“何況，我朝律例，對(duì)此并無明文規(guī)定，一旦準(zhǔn)許，是否需要重新修訂大明律？之后又由誰執(zhí)法？皆是難題。”
“老臣恐畫虎不成反類犬，未得其利，先受其害。”
爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，從該不該允許轉(zhuǎn)向了能不能管好。
郭允厚的擔(dān)憂非常現(xiàn)實(shí)，以大明如今的行政效率和官僚體系，要對(duì)新興的、分散的金融實(shí)體進(jìn)行有效監(jiān)管，難度極大。
朱由檢靜靜聽著三人的陳述，腦海中思緒飛轉(zhuǎn)。
他雖然來自后世，但對(duì)具體的金融知識(shí)并沒有深入的了解。
當(dāng)然，銀行的作用、金融風(fēng)險(xiǎn)的可怕以及監(jiān)管的必要性，這些基本概念，他還是知道的。
目光看向?yàn)槭椎臏伢w仁，朱由檢開口問道：“首輔，你是什么意見？”
溫體仁悄摸的看了眼朱由檢，并未看出什么來，心念急轉(zhuǎn)下，恭敬答道：“陛下，臣于錢法一道，實(shí)不如郭部堂、畢侍郎精通。”
“然方才聽諸位大人剖析，臣以為，徐文通所請(qǐng)，雖有一定風(fēng)險(xiǎn)，然亦蘊(yùn)含機(jī)遇。”
“若能如畢侍郎所言，立下嚴(yán)格規(guī)矩，加強(qiáng)監(jiān)管，或可嘗試。”
“畢竟，堵不如疏，民間資本若引導(dǎo)得法，亦可成為國用之補(bǔ)充。”
“只是這試行之初，范圍、規(guī)模必須嚴(yán)格控制，以便觀察效果，及時(shí)調(diào)整政令。”
溫體仁這番話，圓滑地很，既肯定了徐文通所請(qǐng)，又強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)控制和循序漸進(jìn)，可謂面面俱到，誰也不得罪。
朱由檢微微頷首，對(duì)自己這位首輔的機(jī)變很是滿意。
手指在桌案上輕輕敲擊半晌，朱由檢重新看向幾人，面色嚴(yán)肅道：“首輔所言，果是老成持重，朕看可準(zhǔn)許徐文通等人，試行組建私營(yíng)銀行。”
此言一出，郭允厚臉上掠過一絲失望，但并未再出言反對(duì)。
朱由檢繼續(xù)說道：“然，絕非放任不管，需依畢卿、盧九德所議，定下嚴(yán)格規(guī)制，由戶部總責(zé)監(jiān)管。具體如下。”
“第一，試行范圍，初期，只準(zhǔn)在浙江一省之內(nèi)試行，其他地方，暫不準(zhǔn)許。”
“第二，資本門檻，徐文通等人欲開設(shè)私營(yíng)銀行，其初始本金，折合白銀不得低于五十萬兩！”
“且需驗(yàn)明正身，確保來源清白，開業(yè)之前，需將其中十萬兩，作為備兌保證金，存入當(dāng)?shù)卮竺縻y行分號(hào)，專項(xiàng)存儲(chǔ)，非經(jīng)戶部核準(zhǔn)，不得動(dòng)用，此保證金，專為應(yīng)對(duì)突發(fā)擠兌，以安存戶之心。”
“第三，吸儲(chǔ)額度，私營(yíng)銀行可向民間吸儲(chǔ)，但總額，不得超過其存入大明銀行之保證金數(shù)額的三倍！違者，抄家沒產(chǎn)！”
“第四，賬目核查，私營(yíng)銀行須采用戶部規(guī)定之記賬格式，賬目必須清晰、完整。”
“每半年需將總賬、分類賬副本報(bào)送大明銀行總行備查，戶部及大明銀行有權(quán)隨時(shí)派員，持朕手令，進(jìn)行突擊稽查其銀庫、賬目，若發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符、做假賬、隱匿資本等情，立時(shí)查封，嚴(yán)懲不貸！”
“第五，經(jīng)營(yíng)限制，對(duì)其放貸業(yè)務(wù)，亦需有所約束，單筆放貸超過一萬兩者，需報(bào)當(dāng)?shù)毓俑ぃ坏孟蛟诼毠賳T及其直系親屬發(fā)放貸款，以防利益輸送。”
朱由檢說完第五條，溫體仁的眼底瞬間閃過一道惶恐之色。
當(dāng)初，徐文通可是答應(yīng)，若是自己促成此事，他會(huì)拿出一部分款項(xiàng)，來幫助溫家在交趾的生意，陛下這么說，莫不是已經(jīng)知道了些什么吧？
就在溫體仁惴惴不安的同時(shí)，朱由檢接著說到：“第六，若私營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)不善，資不抵債，宣告關(guān)門停業(yè)，則其剩余資產(chǎn)，須優(yōu)先償付小額存戶，其次再償付大額存戶及其他債主，朝廷不為其虧空兜底！此條，需明文告知所有存戶，令其知曉風(fēng)險(xiǎn)，自慎選擇。”
朱由檢這番話說完后，暖閣內(nèi)的幾人，盡皆露出若有所思之色，唯有溫體仁似是有些心不在焉。
等將這些都消化完后，畢自嚴(yán)起身拱手道：“陛下英明，若此六條能夠嚴(yán)格踐行下去的話，倒是可以最大程度減少私營(yíng)銀行可能出現(xiàn)的問題。”
郭允厚臉上的憂慮之色減退了不少。
皇帝考慮得如此周詳，大大降低了其可能帶來的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但朝廷還是得先做好一些準(zhǔn)備，腦海中整理一番思路， 郭允厚起身道：“陛下所定諸條，實(shí)為穩(wěn)妥試行之基石。”
“然，臣以為，戶部當(dāng)會(huì)同大明銀行、刑部、大理寺等諸司，細(xì)化章程，擬定相關(guān)律法，以備將來有法可依。”
朱由檢聞言，出言贊賞道：“郭卿所言極是，但朕以為，不只是銀行和錢法，我大明如今的方方面面，皆是日新月異，相關(guān)的律法也是時(shí)候進(jìn)行修改和補(bǔ)充了。”
說到這里，朱由檢轉(zhuǎn)頭看向溫體仁道：“此事朕看就由首輔牽頭，會(huì)同諸部，對(duì)大明律進(jìn)行全面修定。”
溫體仁聽后，忙是躬身應(yīng)道：“臣遵旨。”
朱由檢壓了壓手，示意兩人坐下，然后將目光落在了盧九德的身上：“盧九德。”
“奴婢在。”
“印鈔司事關(guān)重大，關(guān)乎國朝穩(wěn)定，你可得給朕盯嚴(yán)實(shí)了，相關(guān)的物料、技藝，嚴(yán)禁外流，若是出了岔子……”
盧九德忙是跪地叩首道：“奴婢定嚴(yán)格管理印鈔司，若是出了岔子，奴婢……奴婢甘受任何罪責(zé)。”
“好！”
“此事就先這么定下。”
“首輔，你也要告訴那徐文通，朕準(zhǔn)他所請(qǐng)，但他須謹(jǐn)守朝廷法度，若敢逾越，定嚴(yán)懲不貸！讓他好自為之。”
“臣遵旨！”
暖閣內(nèi)幾人齊齊施禮。
待幾人離開后，暖閣內(nèi)重新恢復(fù)了安靜。
朱由檢走到軟榻上躺下，閉上眼睛，用手捏著自己的額頭，腦海中將今日所議之事重新過了一遍。